Это одна из причин, по которым нам очень интересно провести независимый анализ рынка и участвовать в формировании финтех-карты, отражающей его состояние и фиксирующей актуальные тренды. После ухода западных игроков доля финтех-проектов в общем пайплайне акселератора существенно снизилась, более востребованными стали разработки, позволяющие быстро решать задачи импортозамещения. Российским финтех-стартапам всегда было непросто конкурировать с подразделениями внутренней разработки ведущих технологических игроков, в первую очередь, банков.
Следуя тренду, подписную модель стали внедрять не только медиасервисы, но и каршеринги, сервисы по доставке еды, автомобильные бренды и банки. Первопроходцем среди последних стал Сбербанк, который объявил о создании единой подписки на свои сервисы. За три квартала 2023 года мы провели экспертизу почти 300 решений стартапов и реализовали более 20 пилотных проектов.
В ближайший год с большой вероятностью крупные игроки будут не только разрабатывать собственные, но и интегрировать сторонние криптопродукты. Традиционные финансовые организации ускорили обновление инфраструктуры и переход в digital, и это привело к развитию тренда на упрощение цифровой инфраструктуры. В краткосрочной перспективе речь о low-code разработках (то есть с минимальными требованиями к знанию кода), а в долгосрочной — no-code решениях. В будущем банки смогут собирать кастомизированные решения, которые будут максимально отвечать потребностям клиентов.
Сейчас уровень обслуживания клиентов в b2b и b2c достаточно высокий, поэтому деградации не будет, никто не вернется в прошлый век. Однако российские продукты станут все меньше соответствовать стандартам и передовым трендам, которые задают страны с развитой IT- и финтех-экосистемой. По мнению Алексея Толстика, сооснователя и генерального директора финтех-платформы Mandarin, реализация масштабных проектов вроде «СБПэй» и платежной системы «Мир» невозможна без значительных государственных инвестиций. Поэтому в будущем подобные инновации также будут создаваться при участии государства. Какие еще тренды, по мнению игроков рынка, будут определять развитие российского финтеха в ближайшем будущем, разберем далее.
Аналитическая компания Grand View Research прогнозирует, что в период с 2022 по 2030 год он будет в среднем расти на 38,2% в год. Причем большую часть выручки обеспечат компании, которые оказывают банковские, финансовые и страховые услуги. По данным аналитической компании Allied Market Research, в 2022 году объем мирового финтех-рынка составил $133,84 млрд и к 2030 году достигнет $556,58 млрд при среднегодовом темпе роста 19,5%.
Банки могут использовать ИИ, чтобы лучше понимать потребности и ожидания клиентов, прогнозировать их отток и многое другое. Перспективные направления для применения ИИ — диалоговый банкинг, обнаружение мошенничества и андеррайтинг (оценка рисков, связанных с кредитованием). По прогнозам аналитиков Autonomous NEXT, к 2030 году благодаря ИИ финансовые организации сократят операционные расходы на 22%, что эквивалентно $1 трлн. По прогнозам, к 2030 году мировой рынок BNPL увеличится до $122,19 млрд с $30,38 млрд в 2023 году при среднегодовом темпе роста 22%. Основным двигателем рынка эксперты называют широкое распространение электронной коммерции. Встроенные финансы — широкая категория финансовых услуг и продуктов, интегрированных в нефинансовые сайты и приложения вроде маркетплейсов, интернет-магазинов и социальных сетей.
- В целом можно говорить о том, что часть из них напрямую связана с изменениями, начавшимися в 2022 году, а другая перекликается с общемировыми.
- Инструменты embedded finance позволяют интегрировать платежи, дебетовые карты, кредиты, страховки, и даже инвестиционные инструменты практически в любые нефинансовые продукты.
- Без учёта этой цифры инвестиции в финтех-секторе в 2019 году подскочили бы на 29% и обновили рекорд.
- С 1 марта 2023 года российским банкам запрещено использовать иностранные мессенджеры для передачи персональных данных граждан РФ, а также данных о банковских переводах.
- Так системы помогают разгружать операторов банка — боты переводят беседу на них, лишь когда обращение клиента необычное и прецедента разрешения такой ситуации еще не было.
- К концу 2023 года аналитики ожидают роста рынка не менее чем на 30% благодаря продолжающемуся импортозамещению иностранных решений.
Эта технология поможет получать информацию о поведении клиентов, анализировать счета, бороться с финансовыми преступлениями и многое другое. По оценке экспертов, внедрив RPA, организации могут сэкономить до 30% на операционных расходах. В 2022 году объем мирового рынка встроенных финансов составил $66,8 млрд, а к 2032 году он увеличится до $622,9 млрд.
При рассмотрении трендов учитывались источники как западных, так и восточных юрисдикций. Ассоциация ФинТех в исследовании «3×10 трендов на 2023 год» проанализировала и выделила ТОП-10 бизнес-, ИТ- и финтех-трендов https://www.xcritical.com/ 2023 года. Анализ показал, что ключевыми направлениями развития в 2023 году станут кибербезопасность, гибкость и открытость бизнес-моделей, искусственный интеллект, дезинтермедиация и деглобализация бизнеса.
Девять Трендов В Сфере Финансовых Технологий
Он отмечает, что в России высока восприимчивость пользователей к инновациям в финансовом секторе. Большая часть инвестиций на мировом финтех-рынке приходится на проекты, связанные с платежами и займами – 28% и 25% соответственно. В первом полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018 года в США стоимость финтех-сделок выросла на 60%, достигнув $12,7 млрд. Большая часть привлеченных средств была связана с кредитованием стартапов и платежными сервисами.
Согласно отчету Smart Ranking, объем российского финтех-рынка в 2022 году увеличился на 32,71% по сравнению с 2021 годом и составил 138,88 млрд рублей. Среди самых быстрорастущих сегментов — кредитование, бухгалтерия, перевод денежных средств и платежные системы. К концу 2023 года аналитики ожидают роста рынка не менее чем на 30% благодаря продолжающемуся импортозамещению иностранных решений. Необанки — финансовые организации, которые предлагают такой же широкий спектр услуг, как и традиционные банки, но отличаются тем, что существуют исключительно в цифровом формате.
Поэтому для банков и других финтех-организаций важно развивать сотрудничество с российскими мессенджерами, один из которых — «VK Мессенджер». Это помогает банкам лучше понимать потребности своих клиентов и предлагать им персонализированные услуги. Один из главных фокусов отечественного финансового рынка – создание инфраструктуры для экосистемы платежных сервисов и трансграничных расчетов. При этом трансграничные платежи актуальны не только для экономического роста стран БРИКС, ШОС и России. Как показывает анализ международных источников, регуляторы прочих стран также думают об изменении подхода к трансграничным транзакциям. По прогнозам, уже в ближайшей перспективе для оптимизации затрат практически три четверти разработчиков банковских решений будут использовать облачные технологии при реализации крупных проектов.
Изменения В Регулировании Для Финансовых Организаций
При этом эксперты указывают на неравенство в том, как относятся регуляторы к IT-компаниям и традиционным банкам. В любой стране кредитные организации испытывают регуляторное давление со стороны Центробанков. В частности, регулятор применяет требования по росту собственного капитала к банку, снижению коэффициента риска, заставляет отказываться от малоликвидных активов. Глобальный объём инвестиций в разработчиков финансовых технологий в 2019 году составил $53,three млрд, снизившись на 3,7% относительно 2018-го. Спад произошёл вследствие снижения инвестиционной активности в Китае, что, в свою очередь, связано с обострением торгового конфликта между Пекином и Вашингтоном, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Исследование было проведено совместно с аналитической фирмой CB Insights, специализирующейся на изучении рынка венчурного финансирования.
Об этом свидетельствуют результаты исследования EY, обнародованные 21 ноября 2019 года. Что касается приобретений, то приобретение Refinitiv Лондонской фондовой биржей (LSE) стало крупнейшей сделкой в сфере финтеха ($14,8 млрд). В 2022 году финтех-сектор столкнулся со сложностями, обусловленными сформировавшейся макроэкономической ситуацией, рыночными неопределённостями и резко снизившейся покупательной способностью потребителей.
Финтех-рынок (fintech)финансы, Информация, Технологии
Необходимы платформы, которые производят переводы в разных валютах, включая фиатную и криптовалюту. Несмотря на появляющиеся исследования о том, что экосистемы в долгосрочной перспективе имеют невысокие шансы на успех, в России и за рубежом наблюдается рост популярности этой бизнес-модели среди крупных банков и ИТ-гигантов. Согласно исследованию РАЭК «Экономика Рунета 2021», число российских пользователей, которые оформили подписку на онлайн-сервисы, значительно увеличилось в 2020 году.
Стремительный рост эксперты связывают с все большим проникновением смартфонов и интернета по всему миру. Эксперты оценивают финтех как отрасль, которой еще предстоит совершить революцию в мире финансов. Неудовлетворительное качество банковского обслуживания и отсутствие доступа к банковским услугам и сервисам у более половины населения планеты — главные вызовы, стоящие сегодня перед финтехом, и вместе с тем зоны роста.
Названы 4 Главных Финтех-тренда
Ещё одно перспективное направление в сфере финтеха — это Big Data, сбор, обработка, хранение и использование больших массивов цифровых данных. Банковская сфера связана с накоплением большого количества данных о клиентах и денежных операциях, которые они проводят. Поэтому банки всегда ищут технологии для обработки и использования этой информации. Обработка такой информации помогает понять, какие персонализированные предложения можно в будущем предложить каждому конкретному клиенту.
Эти факторы вместе со слабо развитым венчурным рынком приводят к необходимости сотрудничества крупных игроков с мелкими — от запуска совместных сервисов до покупки банком финтех-стартапа. Вместе с тем на Западе развитию финтех-отрасли способствуют более низкие регуляторные требования ТОП финансовых технологий и развитый венчурный рынок, где финтехи завоевывают свои ниши и нередко дорастают до единорогов. Даже в период больших потрясений последних лет — таких как пандемия коронавируса, западные санкции, ограничение доступа к зарубежному ПО — рынок показывал положительную динамику.
Однако пандемия COVID-19 послужила катализатором, спровоцировав стремительное развитие соответствующего сегмента. В результате финтехи стали мейнстримом в определённых областях, особенно в сфере платежей и транзакционных банковских операций. Следующим трендом в сфере финтеха является развитие цифровых банковских услуг. Альфа-Банк предлагает цифровые услуги, благодаря которым клиенты могут управлять своими счетами через мобильные устройства из любой точки мира.
Аналитика Больших Данных
Все они, с одной стороны, помогают компаниям ресурсы автоматизировать работу call-центров, а с другой — позволяют клиентам оперативно найти ответы на самые частые вопросы вне зависимости от времени суток. Крупные российские банки имеют исторически высокий уровень цифровизации, а онлайн-банкинг развивается очень стремительно вслед за потребностями клиентов. Российским финтех-стартапам сложно расти в конкуренции с крупными игроками и при этом соответствовать всем требованиям регулятора.